Deposito menjadi pilihan investasi yang banyak diminati karena menawarkan tingkat keamanan tinggi dan bunga lebih besar dibandingkan tabungan konvensional. Produk ini cocok bagi individu yang ingin menumbuhkan dana tanpa risiko fluktuasi pasar yang tinggi. Salah satu bank yang menyediakan produk deposito menarik dengan syarat ringan adalah Bank Sinarmas.
Namun, sebelum memutuskan membuka rekening deposito, penting memahami terlebih dahulu berapa minimal dana yang dibutuhkan, tenor yang tersedia, serta keuntungan yang ditawarkan, serta bagaimana perbandingannya dengan produk lain seperti reksadana Bank Sinarmas?
Minimal Dana Deposito Bank Sinarmas
Bank Sinarmas menawarkan produk deposito dengan batas minimal setoran awal yang sangat terjangkau. Nasabah dapat membuka deposito mulai dari Rp500.000 saja. Nilai ini tergolong rendah dibandingkan kebanyakan bank lain yang menetapkan minimal Rp5 juta hingga Rp10 juta untuk pembukaan deposito baru.
Fleksibilitas ini membuat produk deposito Bank Sinarmas lebih mudah diakses oleh masyarakat umum, termasuk bagi nasabah pemula yang baru ingin mencoba instrumen investasi berisiko rendah.
Pilihan Tenor yang Fleksibel
Nasabah dapat memilih jangka waktu (tenor) penyimpanan sesuai kebutuhan, mulai dari:
- 1 bulan
- 3 bulan
- 6 bulan
- 12 bulan
- 24 bulan
- hingga 36 bulan
Tenor yang lebih panjang biasanya menawarkan bunga deposito bank sinarmas lebih tinggi. Namun, dana tidak bisa dicairkan sebelum jatuh tempo tanpa konsekuensi potongan bunga.
Keuntungan Deposito Bank Sinarmas
Berikut sejumlah keuntungan yang menjadikan deposito Bank Sinarmas layak dipertimbangkan:
-
Suku Bunga Kompetitif
Bunga deposito Bank Sinarmas umumnya lebih tinggi dibanding tabungan biasa. Persentase bunga dapat berbeda tergantung tenor dan nominal simpanan, namun kisaran umumnya antara 3% hingga 5% per tahun, mengikuti ketentuan suku bunga LPS. -
Dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan)
Simpanan deposito hingga Rp2 miliar per nasabah per bank dijamin oleh LPS sepanjang bunga yang diterima tidak melebihi suku bunga penjaminan yang berlaku. Hal ini memberikan rasa aman bagi nasabah dari risiko kehilangan dana. -
Tenor dan Nominal Fleksibel
Dengan minimal setoran yang rendah dan pilihan jangka waktu yang bervariasi, nasabah bisa menyesuaikan deposito dengan tujuan keuangan masing-masing — baik jangka pendek maupun jangka panjang. -
Proses Pembukaan Mudah Melalui Aplikasi SimobiPlus
Bank Sinarmas menyediakan layanan digital bernama SimobiPlus, memungkinkan pembukaan deposito secara online tanpa harus datang ke kantor cabang. Nasabah cukup menyiapkan saldo tabungan dan memilih tenor yang diinginkan. -
Opsi Perpanjangan Otomatis (ARO)
Deposito dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over) sesuai tenor sebelumnya, sehingga dana terus berkembang tanpa perlu repot melakukan pembukaan ulang.
Simulasi Deposito Bank Sinarmas
Sebagai ilustrasi, jika nasabah menempatkan dana Rp10.000.000 dengan bunga 4,25% per tahun dan tenor 12 bulan, maka estimasi keuntungan bersih (setelah pajak bunga deposito 20%) adalah sekitar:
Keuntungan Bersih = Rp340.000 – Rp68.000 (pajak) = ± Rp272.000 per tahun
Meski tidak sebesar imbal hasil dari reksadana atau saham, keuntungan ini tetap stabil dan aman tanpa risiko kerugian modal.
Cara Membuka Deposito di Bank Sinarmas
Langkah pembukaan deposito di Bank Sinarmas cukup mudah, terutama melalui aplikasi digital:
- Unduh aplikasi SimobiPlus di Play Store atau App Store.
- Login menggunakan akun tabungan Bank Sinarmas.
- Pilih menu Deposito Online.
- Tentukan nominal setoran, tenor, dan opsi ARO.
- Konfirmasi pembukaan dan tunggu notifikasi aktivasi.
Seluruh proses dapat dilakukan dalam hitungan menit tanpa perlu mengunjungi kantor cabang.
Alternatif Investasi: Reksadana Bank Sinarmas
Bagi nasabah yang menginginkan potensi imbal hasil lebih tinggi, Bank Sinarmas juga menyediakan produk reksadana. Melalui kerja sama dengan manajer investasi terpercaya, Bank Sinarmas menghadirkan berbagai jenis reksadana, di antaranya:
- Reksadana Pasar Uang, berisiko rendah dan likuid tinggi.
- Reksadana Pendapatan Tetap (Obligasi), memberikan potensi imbal hasil stabil dengan risiko moderat.
- Reksadana Campuran, gabungan antara obligasi dan saham.
- Reksadana Saham, dengan potensi keuntungan tinggi namun berisiko lebih besar.
Semua produk reksadana ini dapat dibeli langsung melalui aplikasi SimobiPlus, menjadikannya alternatif modern bagi nasabah yang ingin berinvestasi secara digital tanpa batas minimal yang terlalu tinggi.
Perbandingan Deposito vs Reksadana Bank Sinarmas
| Aspek | Deposito | Reksadana |
|---|---|---|
| Minimal Dana Awal | Mulai dari Rp500.000 | Mulai dari Rp100.000 |
| Tingkat Risiko | Sangat rendah | Bervariasi (rendah hingga tinggi) |
| Potensi Imbal Hasil | 3–5% per tahun | Bisa 5–15% per tahun |
| Likuiditas | Terikat hingga jatuh tempo | Lebih fleksibel (bisa dicairkan kapan saja) |
| Cocok Untuk | Tujuan jangka pendek dan keamanan dana | Diversifikasi dan pertumbuhan jangka panjang |
Tips Memilih antara Deposito dan Reksadana
- Pilih deposito jika tujuan utama adalah keamanan dana dan kepastian bunga.
- Pilih reksadana jika ingin mengejar imbal hasil lebih tinggi dengan memahami potensi fluktuasi nilai investasi.
- Kombinasikan keduanya untuk strategi diversifikasi portofolio: gunakan deposito untuk dana darurat dan reksadana untuk pertumbuhan modal.
Kesimpulan
Produk Deposito Bank Sinarmas memberikan kesempatan investasi yang aman, mudah, dan terjangkau bahkan bagi pemula. Dengan minimal setoran hanya Rp500.000, nasabah sudah dapat menikmati bunga kompetitif dan jaminan keamanan dari LPS.
Sementara itu, bagi yang menginginkan potensi keuntungan lebih besar, Reksadana Bank Sinarmas hadir sebagai alternatif modern dengan pilihan jenis investasi yang beragam. Dengan dukungan aplikasi SimobiPlus, kedua produk ini memberikan fleksibilitas tinggi untuk mengelola keuangan dengan praktis dan efisien.
